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裝修貸屬于銀行的分期業(yè)務，計息方式主要通過收取分期手續(xù)費。例如，每月還款包括固定本金和固定手續(xù)費。月利率的計算方法為月利息除以當月占用本金。裝修貸的分期手續(xù)費即為利息，因每月還款本金與利息固定，分子不變，分母隨時間遞減，故實際月利率會逐月增長。

直接將月費率乘以12來計算年利率并不準確，因為此方法未考慮本金的減少對利息的影響。需運用內(nèi)部收益率IRR公式來準確計算裝修貸的真實年化利率。估算時，一般在年費率基礎上乘以約1.85。

舉例，月費率0.23%，真實年化利率計算方法為0.23%×12×1.85，結果約為5.12%。