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近年來(lái)，房?jī)r(jià)快速上漲，炒房客成為推手之一。其中，不少炒房客通過(guò)消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)入市購(gòu)房。面對(duì)這一現(xiàn)象，各地嚴(yán)查消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)入市，已發(fā)現(xiàn)部分證據(jù)。銀行如何識(shí)別客戶資金違規(guī)入市呢？

銀行主要通過(guò)以下方式監(jiān)測(cè)資金流向：約定貸款用途、查看銀行流水流向及貸后管理。銀行會(huì)與客戶約定貸款特定用途，如經(jīng)營(yíng)貸直接打給指定賬戶，裝修貸直接打給裝修公司。通過(guò)查看銀行流水，可追蹤資金流向。貸后管理則包括實(shí)地調(diào)查企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和客戶名下房產(chǎn)情況。如果發(fā)現(xiàn)可疑資金用途，銀行可向監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)查看資金流向，包括中國(guó)人民銀行可查看同一個(gè)人名下資金流向。

然而，也有一些手段使銀行難以發(fā)現(xiàn)資金違規(guī)。如企業(yè)通過(guò)正常途徑申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款，資金用于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)，隨后利用自有資金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)。盡管這一行為看似合規(guī)，但若銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，可能難以提供有效證據(jù)。此外，通過(guò)員工或其他親屬名義購(gòu)房也是應(yīng)對(duì)策略之一。

為了遏制炒房，僅監(jiān)管資金流向不足以解決問(wèn)題。銀行應(yīng)綜合運(yùn)用多種手段，相互配合、制約，以實(shí)現(xiàn)對(duì)炒房行為的控制。